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很便宜？小心遭遇“阴阳保单”

　　阴阳保单是什么东东？“阴阳保单”也称“鸳鸯保单”。有业内人解释如下：保险业务人员或者机构在打印保单时，人为地将保单各联分开打印，保单的客户联、业务留存联、财务留存联等各联的内容不一致。由于客户按照客户留存联缴费，保险公司根据业务、财务留存联入账，业务人员就可以将多余的保费截留作他用，让客户蒙在鼓里。如果保险公司卖出了100份保险，可以通过一系列操作手段使账面上只显示60份的保金，剩下的40份保金就可以进入小金库存起来。一旦这40份里的某一份保单出险了，就可以用小金库里的一部分保金来赔付。如果40份都没有出险，那这笔钱就全被侵吞了。“阴阳保单”不能保障消费者合法权益，车主一旦出险，可能索赔无门。如果保险公司上下串通好了，这其中的保费差额就不会到保险公司账上，而是被业务员非法侵占了，这就叫“吃单”。另外，保险业务员也可以在客户的保费到账后再注销保险合同，把客户的保费套出来截留，这又叫“删单”。所以，客户有必要在拿到保单后，一定时间内向保险公司核实，尽早发现“鸳鸯保单”，以便向保险公司或监管部门举报。

　　便捷篇

　　选车险，小心“车险黄世仁”

　　出险了，你多久能拿到钱，这也是大多数车主关心的问题。当然，这和你最初选择的保险公司大有关系。一个保险代理人说，业内一些小公司，几千元的赔付能拖几个月，而上万元的赔付则能拖上一年多。哪个保险公司理赔最快？在车主论坛上口碑较好的有几家：人保财险曾做过承诺，2000元以下的车险赔款，材料齐全者可在一日内付款。而平安产险3月底才推出过“万元以下，资料齐全，三天赔付”的车险服务承诺。美国利宝的车险代理人则称，一般小事故，车主得到赔付也就需要几天的时间。所以，如果你想赔付一次到位而不是扮演“车险黄世仁”，那就选口碑好的大公司们吧。

　　节省篇

　　家用车，买乘坐险不如买意外险

　　通常买第三者责任险时，会附加乘坐险，每年交200元左右，赔付是每座1万元；如果每个座位保5万，价格就是800元左右；如果每个座位保10万，保费每年在1200元左右。其实很不划算。如果车是家庭自用车，常坐车的都是家里人，不如每人去买份意外险。以一家三口为例，每人买份意外险，比如买之前推荐过的美国利宝个人综合意外险，每年每人交费200元，就包含了10万元的身故赔偿，还有1万元的意外医疗费用， 100元/天的意外伤害住院津贴以及2万的火车轮船意外身故及50万的飞机、巨灾意外身故等，每年只花费600元，就能得到比乘坐险多得多的保障。

　　备忘篇

　　记住，这些情况保险免赔

　　近日，网上更有论坛出现“酒后驾车可理赔”等保险广告，声称可以帮酒后驾驶出事故的司机办理理赔业务，但其本质只是人寿险险种的一种，只赔“人”不赔“车”，甚至只有人受重伤或死亡才能赔付。

　　记住，以下情况皆无赔付。

　　酒后驾驶、无照驾驶造成的车辆受损、人员伤亡、车辆被盗，现在各商业车险都不会予以赔付如果车主出事之后逃逸，保险公司也可以拒赔。”一位业内人士表示。车险的免赔细则，其实还有很多，比如：下大雨时路面积水，发动机进水后车主强行涉水，导致发动机不能使用，发动机的维修费用不在保险公司责任范围内；夏天爆胎不赔偿；车内饰品伤人不赔偿；如果你忘记了年检，在未年检的期间出险，保险公司也不赔偿。保险公司的解释是：保险公司只对合格、合法车辆生效。未年检的车辆属于不合格车辆，按照规定是不能上路行驶的，所以保险公司具有免除责任。

　　8月起，由中宏保险与《理财周报》联合发起的“给幸福一个久久久的承诺·中国家庭幸福指数调查”正式登陆全国35个大中型城市，截至9月4日，本次调查共计回收有效问卷近5万份，并且每周的有效问卷数量呈上升趋势。

　　本次调查在上海、北京、南京、广州、杭州、重庆、成都等地受到了热烈欢迎。

　　活动

　　中宏保险：当幸福来敲门

　　每逢长假都是网银交易的高峰期，也是各类网银欺诈案件的高发期。十一黄金周临近，民生银行(600016,股吧)率先行动，携手CFCA在重庆启动网银“安全之旅”。CFCA副总经理曹小青说，网银的犯罪由于近年来加密手段和技术的提升，目前已经有下降的态势，用户不必过分恐慌。使用网银，数字证书很重要，它相当于用户网上交易的身份证，它是建立在密码保护之上的安全性更高的安全机制。

　　CFCA是重要的国家金融信息安全基础设施之一，目前国内开设网上银行业务的89家银行中，已经有78家银行纳入了CFCA建设的“统一的金融安全认证体系”。

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